發刊日期:2006-05-05
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藍色水瓶子
提早準備,享受另一種退休人生!


35歲佈局退休的4個概念&1個準備

台灣600萬人島內移民潮,正在改寫退休定義:退休,是尋找第三個家,不再為了謀生,而是為了實現夢想移民;退休,嚴禁無所事事,找一處好山好水的世外桃源住下,參與地方、改造地方,甚至開啟事業的第三個春天;退休,要有策略布局,退休生活不能只靠願景和想像,更不是長長久久以後的事。所以,35歲、甚至30歲的年輕人,現在就該開始全方位地規劃!布局你的自由人生。

   未來新一波退休移民族,不再甘心於在家看電視、無所事事的生活;他們退休,但多數未真正退出職場,而是進入一種半退休或退而不休的階段;他們探索台灣每一吋土地的可能性:

Concept.1 找個好山好水,當作退休布景。
  婦運人士與作家施寄青,從正式退休前10年,藉著一年200場走遍台灣演講的機會,尋找好山好水。花了10年時間,最後她看上苗栗山上森林環繞的優雅南庄。

   在台灣菸酒公賣局服務20多年的徐淑賢,厭倦單調的公務員生涯,收拾細軟、揮別台北,頭也不回地到台東買地經營民宿「花墅」。「每個季節、每天都可以看到不同時段的海,很新鮮!我吃飯、拔草、運動時都能看到海,喔∼我不用吃飯也飽了!」

Concept.2 除了地點,住的房子要長什麼樣,也要極度講究。
  經過了三年的尋覓與瞭解,剛剛40歲出頭、從事雜誌代理工作的王庭軒(化名),選定了台東的都蘭當做退休的地點,今年初,她終於買下了1900坪的土地,4月初興奮的入籍台東後,現在她開始計畫花兩年時間想像與規劃夢想中的住家。

   「我要在基地上種植幾棵大樹木呢?房子客廳當然一定要有一面大落地窗,可以看著寧靜的都蘭灣,要幾個房間呢?……」這樣的想像過程已經讓王庭軒極為忙碌,到處參訪別人的房子外,也一直回到自己,探索自己內心的需求。

Concept.3 接下來,你會需要一個朋友,一個新部落。
  台東的都蘭慢慢形成退休部落就是一個例子。王庭軒是受開民宿朋友影響才變台東人,現在她正在影響當設計師的朋友也移居都蘭,就這樣一個帶一個,形成新移民部落。

Concept.4 當個入世隱士,參與地方,把夢想做大。
  施寄青是一個明顯的例子。自從2002年搬到南庄後,施寄青在當地成立侏儸紀故鄉社區營造協會,扛起社區營造與生態保育工作。一輩子都在搞運動的她笑自己:「沒想到退休後還要繼續革命。」

   而北縣金瓜石的社區營造成果,也有外來移民的貢獻。受到當地里長吳乾正影響,許多外地移居居民、民宿業者,加入吳乾正,成立社區工作隊,常在清晨荷著鋤頭爬上三安社區山頭,齊力把台灣僅存的礦業用引水道、水圳橋等古蹟,從荒煙蔓草中清理出來,寫下社區營造的典範。

準備:最晚40歲開始規劃「終身俸」
  大都會人壽副總經理孟子文指出,在做退休理財規劃前,要先估算手頭上有多少資產,還可賺多少年,還需要多少錢,目標要明確。如果對理財不是很專精,建議買基金。挑選基金時,要看過去10年的平均數,也要看未來5年的趨勢。

40歲以下的你/積極型基金為主
 40歲以下的人,建議把所得的20%拿來買基金,其中50%買積極型基金,20%買保守型基金,30%買穩健型基金,以這種分配方式,讓投資收益在穩定中求最大報酬。也不能買了基金就放著,至少每個月關心一下獲利狀況。

40∼50歲的你/提高儲蓄比例
 40∼50歲的人,最重要的就是保本,要提高儲蓄比例,若有投資,只要投資收益比銀行定存好,就OK了。所以基金比例要調整一下:50%穩健型基金、30%保守型、20%積極型。

50歲以上的你/善用退休金和保單
 50歲以上的人,建議不要冒險,有不同的經濟水準,就過不同的退休生活,可以滿足經濟問題就好。最怕是老年負債,如果不懂股票,或沒時間盯股市,就別把股票、風險性高的投資型商品,列入理財計畫中。比較理想的方式是,自己有一筆退休金,加上保單,如終身壽險、終身醫療保險、癌症保險、住院醫療保險等,再加上全民健保,保障應該就夠了。有保險的好處是,預計自己活到80歲,結果活到95歲,退休金用完了,至少有保險金可照顧自己。

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以上資料來源:遠見雜誌
沒口的瓶子
 
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